“你再不还款免费视频，咱们公司就要报警处理了！”在福建宁德读大学的李晓向位于四川成都一家耕作究诘公司忽视退课退费后，公司就启动跟她“算账”——失约金、平台管制费、材料费……多样各样的用度加起来有1844元，压得李晓喘不外气来。
“我明明没上几节课，怎么要交这样多钱？”更让李晓没思到的是，淌若她不支付公司1844元，我方每个月要还300元贷款，这是她当初报名时办理的分期付款，“其时机构默示淌若支付膏火有繁难，他们不错匡助办理‘花消贷’，不学的话不错随时拒绝还款，无须支付任何补偿”。
在机构的承诺下，李晓没仔细看合同本色就签了贷款公约，后果公约本色和机构当初的承诺不符，不仅通过机构能力取消这笔贷款，退课所要支付的1844元中也包含这笔贷款的“利息减免费”。
李晓的碰到并非个例。近期，中国花消者协会公布《2024年天下消协组织受理投诉情况分析》，指出一些作事技艺培训机构以“先学后付”的花式，相通花消者在未充分了解借钱要求情况下办理“花消贷”。这些问题不仅毁伤了花消者的正当权力，也露出了监管的短板。各方面应加强协同共治，织密织牢花消者权力保护汇集，让公共宽解、稳固、舒心花消。
贷款培训
“招同学作念修图裁剪加字幕的票据，小白可带，多劳多得，每天日结100多元，专诚者加好友。”在河南洛阳念书的张楠楠客岁刚踏入大学校园，就被酬酢平台上这样一条告白信息吸引，于是坐窝添加对方为好友。
在诠释本身情况后，对方默示，正在上学也不枢纽，裁剪相配合适思在课余时分赚零用钱改善糊口又零落资金的东谈主，并陈列出“高请问、高稿费、先学后付”等话术以及学员告捷接单赢利的截图。
“什么是‘先学后付’？”张楠楠问。
“比如视频裁剪、PS班的膏火谋略4500元，学员不错分期免息付款12期，一期375元，每月6日会固定从学员的银行卡里扣钱。”客服列举了分期付款的具体情况，也保证学员把课程一谈学习完并采用检修后，机构会拉他们进接单群，群内每天都有好多订单，保证学员能赚到钱。
张楠楠回忆说，见她有些夷犹，客服保证不错匡助推迟分期付款时分，学员思要退费也能随时退款，只字不提落后后会产生的失约费。思到赚的钱总能填补上交的膏火，张楠楠决定报名并签了贷款合同。
记者在访问中贯注到，与张楠楠必须将统共课程学完能力接单不同，另一种神色的“先学后付”，机构打的旗子是“学员先学习，接了单赚了钱后再还款”，以此吸引学生办理“花消贷”。有培训班客服给记者出示接单群截图，上头自大订单不仅多况兼每单价钱保合手在200元傍边，看上去很吸引东谈主。不光如斯，该机构声称学员只需要学完24节课后就不错接单，“最快一周就不错接单赢利，你一个月总要接个十几单，两个月就把膏火赚回来了”。
此类模式仍旧需要学员每个月交膏火，因为这种模式下机构承诺学员只需学完课程，进行简便的探员后就不错启动接单，是以被称为“先学会，后付款”。
诞妄承诺免费视频
从记者采访情况来看，不论是哪一种“先学后付”模式，接片面都存在千般各样的“坑”，先前承诺的“票据多，可节略赚到膏火”的情况少有培训机构能作念到。
当张楠楠报名告捷，客服就径直“砸”来108节、每从简两小时的录播课。“这课怎么这样水？跟网上几块钱就能买到的课相通。”但一思到合同都签了，张楠楠也只可硬着头皮把统共课程“刷”完。
“刷完课了，不错启动探员了吧？”张楠楠私信客服。
没思到从那之后半个月往常，客服杳无音讯，到了该交钱的日子客服才再行出现，后果催款后陆续玩消散。张楠楠歧视地忽视全额退款，客服才给了几个票据，但一单也就挣了几十元，并非当初承诺的200元傍边。等她作念完后，客服又消散了，而后再也莫得给其任何票据。刻下张楠楠正在和机构协商退款和取消“花消贷”。
来自广东广州的湛文用“先学后付”报名的亦然裁剪、PS班。报名前客服告诉她，学完24节课，就不错接均价200元的票据。可等学完课程进了接单群，湛文傻眼了——说好的均价200元票据全酿成了几元十几元的票据。票据很少、供不应求，“即便抢到了，作念一百单也回不了本”。
为此，这家机构在群公告上写着其他的接单渠谈。比如让学员我方去问有关的商家招不招东谈主，或让学员我方开店，说“这样量又大，价钱又高，还无须我方抢票据”。
“但这和报名前机构宣传的‘福利’大相径庭，为了兼职补贴平时的学员们没钱也没时分去开网店。”湛文说，“没办法，我方刻下只可一边抢单一边和机构协商退款，尽可能减少我方的示寂。”
维权繁难
每月能不可不还贷款？
李晓贯注到，“花消贷”合同上明确写着：学员未实时按照商定支付用度，机构有权要求甲方在当期课程周期为止后取消学员分期付款权力，学员需在分期取消后15个责任日内支付当期全额未支付的剩余用度，若到期未补皆，机构有权逐日按照欠付款的千分之一收取落后失约金。
李晓的确没辙，只可把钱从与贷款平台绑定的支付账户中飘摇出来，幸免贷款平台陆续扣款。后果从那之后，她每天都会收到不计其数的扰攘电话，拉黑后对方会换号码陆续拨打。对方的话术大多是“你再不交钱，我就要报警了”“你再不交钱，将会影响你的征信，对你以后的糊口有很大影响”……
刻下，李晓看着一个个扰攘电话都如故麻痹了。她不知谈到底用什么标准能力把这件事透顶处治，追念狂放的糊口。
记者究诘多个受害者发现，这类“先学后付”的机构都会给有报班意愿的用户一个辘集用来坚决合同，此类辘集大多属于千般假贷平台，里边的合同波及个东谈主真确姓名、身份证号、银行卡号、父母一又友的姓名与号码等阴事信息。一朝填写，这些信息都将被培训机构清爽，将被用来拼集“不听管教”的学员。
退费要赔失约金，不退费就要陆续支付“花消贷”，此时，堕入了心焦不安厚谊的学员们，很可能病急乱投医，从而掉入另一个陷坑，落入重重套路。
在酬酢平台上，好多“先学后付”避雷帖下会出现这样一种评述：我找到法务帮我要回了钱，有需要的私聊我。而这可能是另一个“坑”——对方会保举一个所谓的“法务”，“法务”看完合同后分析，再生成一份收费清单表，声称会让机构在一个月内退钱。可交完钱后，该“法务”很可能如故让用户我方投诉，淌若投诉不成再进行诉讼，提供诉讼就业还需要再加钱……
“商家以‘先学后付’‘免息分期’等四肢幌子，迷惑学员到小额贷款平台办理分期，既涉嫌诞妄宣传，也涉嫌花消诓骗。”北京京都讼师事务所讼师常莎分析说。
针对“先学后付”背后荫藏的“花消贷”陷坑，受访群众建议，监管部门应强化监管规矩，明确业务定性与模范，加强多部门协同监管，加大违纪惩处力度，流畅投诉举报渠谈；金融机构需严格贷款管制，强化贷款天禀审核，模范贷款合同要求，加强贷后资金监控；培训机构要增强自律诚信，模范策画行径，配置合理收费与退费机制，加强里面管制与职工培训；花消者本身也要升迁自我保护坚决，感性判断严慎遴荐。
中央财经大学法学院副耕作王叶刚抵花消者给出了以下建议：
来吧综合感性判断严慎遴荐。增强防护坚决和永别才略，不轻信机构“边学边赢利”“高薪零门槛”等吸引，不要在生分汇集平台注册信息。贯注甄别培训机构，伙同本身情况和需求，严慎遴荐培训本色。
仔细阅读合同要求。在坚决任何合同前，务必仔细阅读合同要求，相配是对于贷款、用度、退款等方面的要求，确保我方充分默契并应许合同本色。
保留把柄。在往来历程中，保存好统共与培训机构的推敲纪录、合同文献、付款凭证等，以便在发生纠纷时四肢把柄。
实时维权。一朝发现我方堕入“先学后付”陷坑，应立即向有关部门投诉举报，并寻求法律路子爱戴我方的正当权力。
作家：赵丽
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